건강보험 임의계속가입제도, 퇴직 후 36개월 계산

업데이트 2026.11.02 · 국민건강보험공단 임의계속가입자 가입안내, 찾기쉬운 생활법령 기준

건강보험 임의계속가입제도는 퇴직 뒤 지역가입자로 바뀐 사람이 최대 36개월 동안 직장 다닐 때 기준으로 건보료를 내는 특례입니다. 신청은 퇴직 후 처음 받은 지역 건보료 고지서의 납부기한에서 2개월이 지나기 전까지만 됩니다. 기한을 넘기면 신청 자체가 안 되니, 지역 고지서를 받았다면 아래 계산부터 바로 해 보세요.

누가, 언제까지 신청하나

공단 '임의계속가입자 가입안내'에 적힌 조건을 옮기면 아래와 같습니다. 근거는 국민건강보험법 제110조, 같은 법 시행령 제77조, 시행규칙 제62조·제63조입니다.

항목	기준
대상	퇴직 전 18개월 동안 직장가입자 자격 기간이 통산 1년(365일) 이상
제외	개인대표자(공동대표자 포함)로 있던 기간은 빼고 셈
신청 기한	지역가입자가 된 뒤 처음 고지받은 지역 건보료 납부기한에서 2개월 지나기 전
적용 기간	최대 36개월(2018.1.1부터 24개월에서 늘어남)
피부양자	직장가입자와 같이 등재 가능
자격 잃는 경우	첫 임의계속 건보료를 납부기한부터 2개월 지나도록 안 내면 지역가입자로 돌아감

국민건강보험공단 임의계속가입자 가입안내(2026.11 확인)

 

임의계속 건보료는 이렇게 계산합니다

공단 안내에 적힌 산식은 이렇습니다.

퇴직 월을 포함해 건보료가 매겨진 최근 12개월 보수월액의 평균 × 그해 직장가입자 건강보험료율 + 보수 외 소득월액 건보료

여기서 보수월액 평균은 퇴직정산으로 확정된 최종 보수월액의 평균입니다. 찾기쉬운 생활법령은 이 건보료를 임의계속가입자가 전액 부담해 낸다고 적고 있습니다. 2026년 건강보험료율 7.19%를 넣어 공단 화면 산식 그대로 계산하면 이렇습니다.

퇴직 전 12개월 평균 보수월액	공단 산식 그대로(× 7.19%)
250만 원	179,750원
300만 원	215,700원
400만 원	287,600원

공단 안내 산식에 2026년 보험료율 7.19%를 넣은 직접 계산, 장기요양 건보료와 보수 외 소득 건보료는 빠짐

여기에 장기요양 건보료가 따로 붙습니다. 2026년 비율(0.9448% ÷ 7.19%, 약 13.14%)로 계산하면 300만 원 예시는 215,700원에 28,343원이 더해져 약 244,043원, 400만 원 예시는 287,600원에 37,791원이 더해져 약 325,391원입니다(직접 계산, 원 단위 미만 버림).

이번에 확인한 공단 화면 산식과 생활법령에는 경감 내용이 적혀 있지 않았습니다. 그래서 위 금액은 화면 산식대로 계산한 숫자입니다. 실제로 매겨지는 금액은 신청 전에 공단 1577-1000에 '임의계속으로 바꾸면 얼마인지' 물어 확인하는 게 정확합니다.

지역 건보료와 견줘 보기

이 제도는 임의계속 건보료가 지역 건보료보다 적을 때 고르라고 만든 특례입니다. 지역 건보료는 소득월액 × 7.19%에 재산 점수 × 211.5원이 붙는데, 근로소득은 50%만 소득으로 잡습니다. 퇴직 전 연봉이 그대로 지역 소득으로 반영됐다고 가정하고 같이 놓아 보면 이렇습니다.

퇴직 전 월급	임의계속(공단 산식)	지역 소득분(근로 50% 반영)	지역 재산분
300만 원	215,700원	150만 원 × 7.19% = 107,850원	재산 점수 × 211.5원 추가
400만 원	287,600원	200만 원 × 7.19% = 143,800원	재산 점수 × 211.5원 추가

산식 기준 직접 계산. 실제 지역 건보료는 국세청 소득 자료와 재산이 반영된 고지 금액이 기준

소득분만 보면 지역 쪽이 더 낮게 나오지만, 집이 있거나 전세 보증금이 크면 재산 점수만큼 지역 건보료가 크게 오릅니다. 임의계속은 재산을 보지 않으니 재산이 많은 집일수록 임의계속이 유리해질 수 있습니다. 결국 '내 첫 지역 고지서 금액'과 '공단이 알려 주는 임의계속 금액'을 나란히 놓고 고르는 게 답입니다.

 

기한을 날짜로 따져 보면

신청 기한은 퇴직일이 아니라 '첫 지역 고지서의 납부기한'에서 셉니다. 고지서에 적힌 날짜를 넣어 계산하면 이렇게 됩니다.

첫 지역 고지서 납부기한(예시)	임의계속 신청 마지막 시점
12월 10일	다음 해 2월 10일이 되기 전
1월 10일	3월 10일이 되기 전

공단 신청기한 기준을 예시 날짜에 넣은 계산, 정확한 날짜는 내 고지서의 납부기한 기준

36개월 적용 기간은 공단 안내 기준으로 임의계속가입 시작일부터 셉니다.

 

신청하는 방법과 순서

1. 퇴직 후 처음 오는 지역 건보료 고지서를 받는다(이 납부기한이 기준)
2. 고지서 금액과 임의계속 예상 금액을 공단에 물어 비교한다
3. 지사 방문, 팩스, 우편, 고객센터(1577-1000), 홈페이지, The건강보험 앱 중 하나로 신청
4. 홈페이지는 민원여기요 → 개인민원 → 자격조회 → 임의계속 가입 신청 및 결과조회
5. 첫 임의계속 고지 건보료를 기한 안에 납부

신청 서류는 '임의계속(가입·탈퇴) 신청서'이고, 공단 안내 화면에서 바로 받을 수 있습니다. 국민건강보험공단 임의계속가입자 가입안내

36개월이 되기 전에 소득·재산이 바뀌어 지역 건보료가 더 싸지면, 임의계속탈퇴 신청서를 내면 됩니다. 공단에 접수된 다음 날 자격이 끝납니다.

퇴직하면서 받은 퇴직금의 세금도 같이 정리하고 싶다면 퇴직소득세 계산방법, 5천만원 5년과 10년 차이 글을 참고하세요.

퇴직소득세 계산방법, 5천만원 5년과 10년 차이

 

자주 찾는 질문

건강보험 임의계속가입제도 신청기한을 놓치면요?

첫 지역 건보료 납부기한에서 2개월이 지나면 신청할 수 없습니다. 공단 안내에 따로 구제 방법은 적혀 있지 않았습니다.

임의계속가입하면 가족도 피부양자로 남나요?

공단 안내에 직장가입자와 같이 피부양자 등재가 가능하다고 적혀 있습니다. 피부양자 자격 요건은 따로 따져야 하니 소득·재산 기준을 함께 확인하세요.

몇 년 동안 유지되나요?

최대 36개월입니다. 다시 직장에 들어가거나 탈퇴를 신청하면 그 전에 끝납니다. 2016년 1월 1일까지 시작한 사람은 예전 기준인 24개월까지만 적용됐다고 공단 안내에 적혀 있습니다.

2026년 11월 2일 확인. 국민건강보험공단 임의계속가입자 가입안내, 2026년도 보험료율 기준 안내, 찾기쉬운 생활법령 '실업자의 직장가입자 자격 유지'를 기준으로 옮겼습니다. 실제 고지 금액은 공단 산정이 기준입니다.