국민연금 납입기간, 출생연도별 60세까지 계산

업데이트 2026.10.23

국민연금 납입기간은 만 18세부터 만 60세가 되기 전까지이고, 연금을 매달 받으려면 그 안에서 최소 10년(120개월)을 채워야 합니다. 그런데 60세가 되는 해와 연금이 나오는 해 사이에 3~5년의 빈칸이 생기고, 그 빈칸이 출생연도마다 다릅니다. 내 생년으로 계산하면 몇 년을 더 낼 수 있는지, 10년이 모자라면 무엇을 고를 수 있는지가 아래 표에서 갈립니다.

국민연금 납입기간, 언제 시작해서 언제 끝나나

국민연금은 국내에 사는 만 18세 이상 60세 미만이면 가입 대상입니다. 직장에 다니면 사업장가입자, 자영업이나 프리랜서면 지역가입자로 자동으로 잡히고, 소득이 없는 전업주부나 학생은 원하면 임의가입으로 들어갈 수 있습니다. 끝나는 시점은 누구에게나 같아서 만 60세가 되면 의무 납부가 멈춥니다.

그래서 "국민연금 납입기간"을 묻는 분들이 실제로 궁금한 건 두 가지로 나뉩니다. 하나는 내가 지금까지 몇 개월을 냈는지, 다른 하나는 60세 전까지 앞으로 몇 개월을 더 낼 수 있는지입니다. 앞의 숫자는 국민연금공단 전자민원의 가입내역 조회로 바로 나오고, 뒤의 숫자는 출생연도만 알면 손으로도 셈이 됩니다.

예를 들어 1972년생이 27세였던 1999년부터 쉬지 않고 냈다면 60세가 되는 2032년까지 약 33년이 쌓입니다. 중간에 실직이나 육아로 납부예외를 받은 기간이 있으면 그만큼 빠지니, 실제 숫자는 조회 화면의 '가입기간' 칸이 기준입니다.

 

출생연도별 납입 끝나는 해와 수령 시작

연금을 받기 시작하는 나이는 1969년생부터 65세로 고정되고, 그 앞 세대는 1~2년씩 빠릅니다. 납입은 60세에서 끝나는데 수령은 63~65세에 시작하니, 그 사이 공백이 3~5년입니다. 자동완성에 출생연도별 검색어가 줄줄이 붙는 이유가 이 공백 때문입니다.

출생연도	60세 되는 해	수령 나이	공백
1963년생	2023년	63세	3년
1964년생	2024년	63세	3년
1966년생	2026년	64세	4년
1967년생	2027년	64세	4년
1968년생	2028년	64세	4년
1969년생	2029년	65세	5년
1972년생	2032년	65세	5년
1973년생	2033년	65세	5년

수령 나이는 국민연금공단 노령연금 수급연령 기준, 공백은 직접 계산(2026년 10월 확인)

올해 60세가 되는 1966년생은 2026년에 의무 납부가 끝나고 2030년에야 첫 연금이 나옵니다. 이 4년을 그냥 비워 둘지, 임의계속가입으로 더 내서 가입기간을 늘릴지가 지금 결정할 일입니다. 1969년생부터는 공백이 5년으로 늘어서 60세 이후 계획을 조금 더 길게 잡아야 합니다.

10년 못 채웠을 때 고를 수 있는 길

60세가 됐는데 가입기간이 120개월이 안 되면 노령연금 자격이 생기지 않습니다. 이때 손을 놓고 있으면 낸 돈을 반환일시금으로 돌려받는 길만 남는데, 몇 개월만 더 채우면 평생 매달 받는 연금으로 바뀌는 경우가 생각보다 많습니다.

임의계속가입은 60세에 자격을 잃은 사람이 65세가 되기 전까지 신청해서 계속 내는 방식입니다. 국민연금공단 안내를 보면 회사에 다니면서 신청해도 국민연금료 전액(기준소득월액의 9.5%)을 본인이 냅니다. 회사가 절반을 내주던 때와 달라지는 부분이라 월 부담을 미리 계산해 두는 게 좋습니다. 이미 반환일시금을 받았거나 노령연금을 받고 있는 사람, 전액 미납 상태인 사람은 신청 대상에서 빠집니다.

신청 대상과 제외 조건 원문은 국민연금공단 임의계속가입자 안내에 정리돼 있습니다. 실직·사업 중단으로 납부예외를 받았던 기간이 있다면 추후납부로 그 기간을 메우는 방법도 있는데, 추납 금액 계산은 국민연금 추납제도 납입금액 글에 따로 적어 두었습니다.

NPS 국민연금공단 - 국민을 든든하게 연금을 튼튼하게

 

국민연금 추납제도 납입금액, 12월 신청하면 10%

 

1966년생 8년 가입자, 2년 더 내면 얼마

숫자로 보면 판단이 쉬워집니다. 2026년에 60세가 되는 1966년생이 직장과 자영업을 오가며 8년(96개월)을 냈다고 가정해 보겠습니다. 120개월까지 24개월이 모자랍니다.

항목	계산	결과
부족한 기간	120개월 - 96개월	24개월
한 달 국민연금료	100만원 × 9.5%	95,000원
2년 합계	95,000원 × 24개월	228만원
연금 시작	1966년생 수령 나이	64세(2030년)

기준소득월액 100만원으로 가정한 산식 기준 직접 계산, 2026년 국민연금료율 9.5%

 

2년 동안 228만원을 더 내면 2030년부터 노령연금이 매달 나옵니다. 반대로 지금 반환일시금을 고르면 8년 동안 낸 돈에 이자를 붙여 한 번 받고 끝이고, 나중에 다시 가입기간을 이어 붙이기도 어렵습니다. 월 연금액은 가입기간과 소득 이력에 따라 사람마다 달라서 공단의 예상연금 조회로 두 경우를 나란히 비교해 보는 게 가장 정확합니다.

일시금 쪽을 고민하는 분이라면 국민연금 일시금 수령조건 글에서 10년 미만일 때 돌려받는 금액 계산을 먼저 확인해 보세요.

국민연금 일시금 수령조건, 10년 미만 받는 돈 계산

 

2026년부터 달라진 숫자 두 가지

올해부터 국민연금료율이 9%에서 9.5%로 올랐고, 2033년 13%가 될 때까지 해마다 0.5%포인트씩 오릅니다. 같은 소득이라도 납입기간 중 뒤쪽 해일수록 한 달에 내는 돈이 커진다는 뜻입니다. 위 계산 예시도 2027년부터는 한 달 10만원(10%)으로 바뀝니다.

받는 쪽 숫자인 소득대체율도 43%로 올랐는데, 2026년 1월 1일 이후 가입기간에만 적용됩니다. 그 전 가입기간은 예전 비율이 그대로라서, 오래 낸 사람일수록 이번 인상의 영향은 작게 나타납니다.

의무 납입 나이를 64세까지 늘리자는 안은 국민연금연구원 보고서와 개혁 논의에서 계속 나오지만 2026년 10월 현재 정해진 것은 없습니다. 바뀌더라도 법 개정이 먼저라, 지금 기준은 만 60세 전까지입니다.

 

자주 묻는 질문

국민연금 납입기간 10년 미만이면 어떻게 되나요?

60세가 됐을 때 10년이 안 되면 매달 받는 노령연금은 생기지 않고, 반환일시금을 청구하거나 임의계속가입으로 65세 전까지 모자란 기간을 채우는 두 가지 중 하나를 고르게 됩니다.

국민연금 납입기간 조회는 어디서 하나요?

국민연금공단 전자민원에서 공동인증서나 간편인증으로 로그인하면 가입내역과 총 가입기간이 나옵니다. 1355 고객센터에 전화해도 같은 내용을 확인할 수 있습니다.

60세 넘어서도 국민연금을 더 낼 수 있나요?

네, 임의계속가입을 신청하면 65세가 되기 전까지 더 낼 수 있습니다. 가입기간이 10년을 넘었더라도 연금액을 늘리려는 목적으로 신청할 수 있습니다.

가입내역 조회와 임의계속가입 신청은 국민연금공단 전자민원에서 할 수 있고, 방문이 편하면 가까운 지사에 신분증을 들고 가도 됩니다.

NPS 국민연금공단 - 국민을 든든하게 연금을 튼튼하게

 

수급연령·임의계속가입 조건은 국민연금공단 누리집, 국민연금료율·소득대체율은 2025년 개정 국민연금법 보도 기준으로 2026년 10월에 확인했습니다. 개인별 가입기간과 연금액은 공단 조회 결과가 기준입니다.