주택연금 수령액 계산, 70세 3억이면 월 92만원

업데이트 2026.10.23

주택연금 수령액은 부부 중 나이가 적은 사람의 나이와 집값 두 가지로 정해지고, 2026년 3월 기준표로 70세·3억원 일반주택이면 종신 정액형으로 매달 92만 3천원입니다. 같은 3억원이라도 60세면 63만 2천원, 80세면 144만 9천원으로 차이가 꽤 납니다. 집 종류에 따라 깎이는 폭, 집값이 아무리 높아도 더 안 늘어나는 구간까지 계산해 두면 상담 전에 내 숫자를 미리 잡을 수 있습니다.

주택연금 수령액 계산에 들어가는 숫자

한국주택금융공사가 공개하는 월지급금 예시표는 세로가 나이, 가로가 주택가격입니다. 여기서 나이는 집 주인 본인이 아니라 부부 중 연소자 기준이라는 점이 자주 헷갈립니다. 남편이 74세, 아내가 69세라면 69세 칸에 가까운 숫자를 보게 되는 식입니다.

주택가격은 가입할 수 있는지를 따질 때는 공시가격을, 실제 월지급금을 정할 때는 시세나 감정평가액을 씁니다. 공시가격 기준으로 부부 합산 12억원 이하면 가입할 수 있고, 다주택자라도 합산이 12억원 이하면 들어갈 수 있습니다. 부부 중 한 명이 55세 이상이면 나이 조건은 채워집니다.

지급 방식도 숫자를 바꿉니다. 아래 표는 모두 평생 같은 금액을 받는 '종신 정액형' 기준이고, 처음에 많이 받다가 줄어드는 방식이나 일부를 목돈으로 먼저 받는 방식을 고르면 매달 금액이 달라집니다.

 

3억 주택, 나이별 월지급금

집값을 3억원에 고정하고 나이만 바꿔 보면 5년마다 금액이 눈에 띄게 뜁니다. 나이가 많을수록 받을 기간이 짧아진다고 보고 한 달 금액을 더 크게 잡기 때문입니다.

연소자 나이	월지급금	1년 합계
55세	46만 8천원	561만원
60세	63만 2천원	758만원
65세	75만 8천원	909만원
70세	92만 3천원	1,107만원
75세	114만 3천원	1,371만원
80세	144만 9천원	1,738만원

한국주택금융공사 일반주택·종신 정액형 예시(2026.3.1 기준), 1년 합계는 월지급금×12 직접 계산

55세에 바로 가입하면 70세에 가입할 때보다 한 달에 45만원 넘게 적게 받습니다. 대신 15년을 먼저 받기 시작하니, 몇 살에 들어가는 게 나은지는 그 사이 생활비를 어디서 마련하느냐에 달려 있습니다.

표에 없는 집값은 이렇게 어림잡기

예시표는 1억원 단위라서 3억 5천만원짜리 집이면 3억과 4억 칸 사이 어딘가입니다. 70세라면 3억 칸 92만 3천원, 4억 칸 123만 1천원이니 중간값으로 잡으면 약 107만 7천원입니다. 정확한 값은 아니고 상담 전에 감을 잡는 용도로만 쓰면 됩니다.

예시	계산	어림값
70세, 3억 5천만원	(92만 3천 + 123만 1천) ÷ 2	약 107만 7천원
65세, 4억 5천만원	(101만 1천 + 126만 4천) ÷ 2	약 113만 7천원
가입 첫 달 비용	주택가격 × 1.0%	3억이면 300만원

예시표 두 칸의 중간값으로 직접 계산한 추정치, 초기보증료 1.0%는 공사 상품 안내 기준

가입할 때는 주택가격의 1.0%를 초기보증료로 첫 연금 받는 날 냅니다. 3억원 집이면 300만원이라 첫 달 수령액에서 빠진다고 보면 됩니다. 근저당 설정 비용과 인지세, 경우에 따라 감정평가 비용도 따로 듭니다.

 

같은 3억원이라도 집 종류에 따라 다르다

공사 예시표는 일반주택 말고도 노인복지주택과 주거용 오피스텔을 따로 둡니다. 같은 70세·3억원인데 오피스텔이면 한 달 17만원 넘게 적게 나옵니다.

아파트나 단독주택처럼 일반주택이 가장 높고, 지방자치단체에 신고된 노인복지주택이 그다음, 주거목적 오피스텔이 가장 낮습니다. 이사를 앞두고 있다면 옮길 집 종류에 따라 월지급금이 바뀐다는 점도 같이 따져 봐야 합니다.

세 가지 집 종류의 나이·가격별 전체 표는 한국주택금융공사 월지급금 예시 화면에서 볼 수 있고, PDF·엑셀 일람표도 내려받을 수 있습니다.

월지급금 예시 | 주택연금이란 | 주택연금 | 한국주택금융공사

 

집값이 올라도 더 안 늘어나는 구간

표를 오른쪽 끝까지 보면 같은 숫자가 반복되는 칸이 있습니다. 75세는 10억원부터 12억원까지 모두 366만 6천원, 80세는 9억원부터 406만원으로 멈춥니다. 월지급금에 상한이 있어서 그 이상 집값은 반영되지 않는 셈입니다.

그래서 나이가 많고 집값이 높은 분은 정액형으로 매달 받는 것보다 일부를 목돈으로 먼저 받는 방식이 맞을 수도 있습니다. 이 부분은 개인 상황에 따라 달라서 공사 상담에서 지급 방식별 금액을 나란히 받아 보는 게 좋습니다.

신청하기 전에 거치는 다섯 단계

공사 가입신청 안내를 보면 절차는 상담·신청, 심사, 보증약정과 담보 설정, 보증서 발급, 금융기관 약정 순으로 이어집니다. 심사 단계에서 현장 방문 조사와 담보주택 가격평가가 들어가는데, 이때 매겨지는 감정 결과가 실제 월지급금을 정합니다. 그래서 예시표 금액과 최종 금액이 몇 만원씩 달라지는 일이 흔합니다.

상담과 신청은 주택이 있는 지역을 맡은 공사 지사에서 하고, 방문이 어려우면 전화 상담 예약을 할 수 있습니다. 월지급금 조회 같은 기초 상담은 시중은행 창구에서도 가능하다고 안내돼 있습니다. 부부 중 한 명은 대한민국 국민이어야 하고, 공시가격 합산 12억원을 넘는 2주택자는 3년 안에 1주택을 처분하는 조건으로 들어갈 수 있다는 예외도 있습니다.

 

자주 묻는 질문

주택연금 수령액은 부부 중 누구 나이로 계산하나요?

부부 중 나이가 적은 사람 기준입니다. 둘 중 한 명만 55세 이상이면 가입할 수 있고, 금액은 연소자 나이에 맞춰 정해집니다.

주택연금 가입 후 집값이 오르면 수령액도 오르나요?

정액형은 가입할 때 정한 월지급금이 그대로 이어집니다. 집값 변동과 상관없이 받는 금액이 같다는 점이 정액형의 성격이라, 해지나 변경을 생각한다면 조건을 공사에 먼저 물어보는 게 안전합니다.

예상 수령액은 어디서 조회하나요?

한국주택금융공사 누리집의 예상연금조회에서 생년월일과 주택 정보를 넣으면 지급 방식별 금액이 나옵니다. 로그인 없이 쓸 수 있습니다.

내 숫자로 계산해 보려면 주택연금 예상연금조회를 열어 연소자 생년월일, 주택 종류, 시세를 차례로 넣으면 됩니다. 집이 있을 때 기초연금 소득인정액이 어떻게 잡히는지는 소득인정액 계산법 글에서 이어서 볼 수 있습니다.

예상연금조회 | 주택연금 | 한국주택금융공사

 

기초연금 소득인정액 계산법, 집·예금 있어도 받을까

 

월지급금은 한국주택금융공사 예시표(2026.3.1 기준), 가입 요건·초기보증료는 공사 상품 안내를 2026년 10월에 확인했습니다. 실제 금액은 감정평가와 가입 시점 기준으로 다시 정해집니다.